עונש המשכנתא

עבור רוב האנשים שאני מכירה משכנתא זה עונש. הם היו מעדיפים לקנות דירה או נכס אחר בלי משכנתא,zohar (26) ואחרי שנטלו את המשכנתא והם מקבלים סכום כסף הם יעדיפו לכסות איתו חלק מהמשכנתא, ובכלל נראה שהם חולמים על היום שבו יוכלו לסלק אותה לחלוטין.

עבורי משכנתא זו מתנה.

זכות שאתם מקבלים על מנת לרכוש נכס נדל"ני, בין אם למגורים או להשקעה, גם אם אין לכם את מלוא הסכום (ולרובנו הגדול אין). אפשרות לעשות משהו שלא היה מתאפשר אחרת.

שיהיה ברור, בכל שאר תחומי החיים אני נגד לקיחת הלוואות. אני לעולם לא לוקחת הלוואות לצריכה. מבחינתי הפרסומות האלה של: בוא ותיקח הלוואה לצורך טיול לחו"ל/בת מצווש/החלפת סלון גובלות בעוול, ורצוי היה לפרסם אותן עם אזהרה כזו כמו שיש על קופסאות הסיגריה – צריכה מעבר ליכולת ההשתכרות שלך לא תהרוג אותך, אבל עלולה לגרום לך נזק גדול.

אז למה משכנתא כן?

קודם כל, משום שזה מאפשר לנו לרכוש את דירת המגורים שלנו. להתחיל להשקיע לאט לאט בנכס שבשאיפה בשלב מסוים יהיה שלנו. ושל הילדים שלנו. zohar (20)

אבל בואו נניח רגע שיש לכם כבר דירת מגורים אחת עם משכנתא. מה שזה אומר מנקודת המבט שלי זה שיש לכם את האפשרות לרכוש נכס נוסף להשקעה. למה? כי אתם יכולים להגדיל את המשכנתא – או על ידי הגדלת תקופת ההחזר, או על ידי הגדלת הסכום החודשי שאתם מחזירים. והסיבה שאתם יכולים לעשות את זה היא שהבנק מסתמך על ההון העצמי ששמתם כאשר קניתם, על הכסף ששילמתם במהלך החודשים מאז לקיחת המשכנתא, ועל שווי הנכס עצמו.

נחזור שניה לרוב האנשים. רוב האנשים יעדיפו עם הזמן לשדרג את עצמם, וכשתהיה להם היכולת הם יעברו לדירה גדולה יותר, במקום טוב יותר, או לפחות ישפצו ויעשו אותה יפה יותר.

יש עוד אלטרנטיבה, והיא להגדיל את המשכנתא לטובת נכס להשקעה. המשמעות היא שההחזר החודשי שלכם כנראה יגדל (בניגוד לרצון הטבעי וההגיוני להקטין אותו), מועד הסילוק יתרחק עוד יותר, זה ידרוש מכם להוריד את רמות הצריכה ביום יום ואת רמת החיים שלכם, וכן, אתם לוקחים על עצמכם סיכון מסוים. כי התרחיש שערך הנכס שלכם ירד – קיים.

אבל, יש סיכוי די גבוה שתוכלו לרכוש נכס שהשכירות עליו תשלם את המשכנתא (ובשאיפה גם תשאיר לכם רווח והכנסה חודשית מסוימת), שלאט לאט יהיה שלכם, או שתוכלו בבוא הזמן למכור אותו ברווח.

החדשות הטובות:

  • גם אם נדמה לכם שאין לכם כסף והשקעה היא לא אופציה מבחינתכם – מאוד יכול להיות שיש לכם. כדאי שתבדקו את גובה משכנתא ביחס לשווי הדירה הנוכחית. משום שביחד עם חסכונות לא גדולים יחסית אולי יפתחו בפניכם אפשרויות השקעה.
  • כדאי לדעת שניתן היום לקנות נכסים גם בעלות של כ-200,000 ₪.
  • המשכנתאות עכשיו ממש זולות.
  • זה לא עד כדי כך מסובך.

החדשות הרעות:

  • לא בטוח שתמיד יהיו בארץ ביקושים לנכסי נדל"ן כמו היום.
  • כשקונים נכס בעלות של 200,000 ₪ (מגרש, חלקה וכיוב') הוא לא בהכרח נותן תשואה מיידית. (אבל נכס ב-600,000 ₪ בד"כ כן)
  • השקעה בנדל"ן ללא הון עצמי של 100% תדרוש מכם לצמצם מעט את הצריכה שלכם. זה דורש מאמץ, אבל בסופו של דבר יש סיכוי לא רע שזה יעשה לכם רק טוב.

איזה נכס לקנות? איפה? איך לחסוך 1,000 ₪ בחודש לטובת תשלום משכנתא על נכס? בהמשך הדרך. בינתיים מוזמנים לשאול כל שאלה שיש לכם בתגובות למטה, להירשם לעדכונים, ולשתף את הבלוג החדש.

הערה: אין באמור לעיל משום מתן ייעוץ ו/או שיווק ו/או מכירה של נכס או השקעה כלשהי. כל הנאמר בבלוג הזה הינו שירות לציבור המוגש למטרות אינפורמטיביות בלבד. כל אדם המבצע השקעה צריך לפעול לפי שיקול דעתו המלא ולאחר שקיבל ייעוץ אישי ופרטני מהגורם המוסמך לכך.

 

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *